ZK-propulsé surchaîne startup d'analyse de crédit Accountable lève 2,3 millions de dollars lors de la série de financement initial

Signalé par CoinDesk : la startup de données cryptographiques Accountable a levé 2,3 millions de dollars de financement de démarrage pour transformer l'espace du crédit cryptographique sous-collatéralisé. MitonC et Zee Prime Capital ont dirigé le tour, soutenu par les investisseurs providentiels Darius Rugys de Maven 11 et DCBuilder de la Fondation Worldcoin.

L'équipe construit une plateforme de données axée sur la confidentialité qui fournit une vérification en direct des actifs, des passifs et de l'exposition aux échanges de l'emprunteur. Les utilisateurs connectent leurs comptes de garde, d'échange et autres pertinents à un tableau de bord pouvant générer des rapports de risque de crédit à partager avec les prêteurs à leur discrétion.

Les emprunteurs gardent le contrôle sur les données partagées et à qui elles sont envoyées.

Accountable a été fondée suite à l'effondrement du marché centralisé du crédit cryptographique en 2022, qui a vu plusieurs sociétés de prêt, dont BlockFi, Celsius et Genesis, faire faillite. En bref, ces entreprises étaient surendettées et opéraient sur des notions défectueuses de confiance.

Même au milieu de l'événement de contagion qui s'est propagé de la stablecoin algorithmique en échec TerraUSD à Three Arrows Capital, un important fonds spéculatif, et a finalement fait tomber la bourse de cryptographie FTX, de nombreuses applications construites à l'aide d'outils natifs de cryptographie ont pu rester solvables.

Accountable, elle aussi, cherche à tirer parti de la cryptographie pour que les emprunteurs et les prêteurs puissent continuer à interagir sans confiance. Mais contrairement aux plateformes surchaînées surcollatéralisées, y compris MakerDAO, qui ont réussi à naviguer le ralentissement du marché il y a deux ans, Accountable veut aider à reconstruire l'écosystème du prêt sous-collatéralisé.

Lorsqu'il s'agit de crédit cryptographique, qui est fortement impacté par les fluctuations de prix, les protocoles peuvent exiger que les emprunteurs mettent plus de capital que ce que valent leurs prêts, ce qui sera automatiquement liquidé lors d'une baisse pour assurer un certain degré de sécurité. Les prêts sous-collatéralisés sont également possibles mais nécessitent une compréhension plus globale de la solvabilité de l'emprunteur.

“Nous croyons que les nouvelles avancées en cryptographie ont le potentiel de révolutionner les échanges d'informations, car toutes les données précieuses auront des niveaux de vérifiabilité et des preuves cryptographiques attachés à elles dans un proche avenir,” a déclaré Ioan Moldovan, directeur de la technologie chez Accountable.

Le modèle commercial de Accountable tourne autour de l'idée que la cryptographie a suffisamment progressé pour évaluer équitablement la solvabilité d'un utilisateur en utilisant des données surchaînées. Cependant, contrairement aux projets existants comme l'agence de notation de crédit onchain Credora, les utilisateurs d'Accountable n'ont pas besoin de partager leurs clés API ou adresses de portefeuille, ce qui produit une mesure “statique,” a déclaré Wojtek Pawlowski, PDG d'Accountable.

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Pawlowski a ajouté que Accountable travaille sur un accord pour devenir un fournisseur de données.

Der for the software-as-a-service-focused Credora.

Il existe une "énorme appétence des détaillants pour les rendements basés sur la cryptographie", mais à la suite de l'effondrement du marché baissier, les prêteurs survivants ont mis en place des exigences strictes en matière de garanties et des taux d'intérêt plus élevés, limitant ainsi le marché.

La plateforme exploite le "Zero-Knowledge Transport Layer Security" - un protocole qui mélange les preuves de connaissance nulle et la sécurité des couches de transport native du web pour transmettre en toute sécurité des données entre les blockchains et le Web2 - ainsi que le chiffrement entièrement homomorphe et d'autres techniques cryptographiques pour aider à dessiner un portrait de la solvabilité d'un utilisateur.

Les utilisateurs pourront créer une "image complète de leur situation financière" affichée sur la plateforme Accountable. Cela leur permet de partager des informations financières confidentielles avec des contreparties. Pawlowski a souligné que les institutions financières, en particulier, ne souhaitent probablement pas divulguer (ou "open source") l'intégralité de leur modèle commercial simplement pour entrer sur les marchés de la cryptographie.

La technologie d'Accountable peut être utilisée "à chaque fois qu'une donnée doit être vérifiée". Par exemple, les bourses ou les émetteurs de stablecoins peuvent théoriquement présenter une preuve en temps réel de leurs actifs et passifs sans divulguer leurs avoirs réels pour montrer leur solvabilité dans un rapport de "preuve de réserve".

"En tant que groupe avec le trading à haute fréquence au cœur de nos activités, accéder à la dette sans compromettre les données propriétaires est essentiel pour maintenir notre avantage concurrentiel", a déclaré le groupe CyantArb dans un communiqué, ajoutant qu'il utilise la plateforme pour protéger ses stratégies de trading propriétaires tout en préservant la confidentialité avec ses prêteurs.

L'itération actuelle de la société, qui a été développée ces 16 derniers mois, a été amorcée par Maven11 après la liquidation d'un de leurs fonds de prêt avec Orthogonal Trading à la suite de l'implosion de FTX. Accountable compte actuellement huit employés et a l'intention d'utiliser les liquidités pour payer les salaires. La société prévoit de lever un autre tour de financement au T2 2025.