Банк Silvergate, який є дружнім до криптовалют та одним із ключових банків у криптовалютній галузі, який допомагає поєднати традиційну фінансову галузь з криптосвітом, потрапив у серйозні труднощі.
Ціна акцій Silvergate впала більше ніж на 50% 2 березня 2023 року після того, як стало відомо, що він значно постраждав від відтоку депозитів минулого року, спровокованого банкрутством свого ключового клієнта FTX. Він заявив про втрату обсягу 1 мільярда доларів лише за четвертий квартал 2022 року, і ця цифра може бути навіть переглянута у більш вищу сторону, як заявлено в документі заявці Silvergate. Це може поставити банк у ситуацію "менше ніж добре капіталізований". Банк також затримав щорічну звітність перед Комісією з цінних паперів та бірж (SEC), що викликає занепокоєння серед інвесторів.
Silvergate служить широковживаним важливим платіжним каналом, який сприяє миттєвому переказу грошей між криптовалютними фірмами. Він має довгу історію співпраці з криптовалютною галуззю та підписав першого клієнта з криптовалютами вже у 2014 році, коли криптовалютним компаніям було неможливо відкрити банківський рахунок.
Підвищений регуляторний нагляд
Труднощі Silvergate виникають на тлі зростаючого регуляторного нагляду над криптовалютами, спрямованого на запобігання можливого розповсюдження ризиків, пов'язаних з криптовалютами, у традиційну економіку. Цей тиск регуляторів порівнюють з "Операцією Закриття Каналу 2.0", провідника до попередньої політики іри призиві до банків утриматись від обслуговування галузей, вважаних морально сумнівними, хоча це законно.
Silvergate заявив, що він не впевнений у своїй можливості відповідати підвищеному регуляторному нагляду над банківськими установами, які надають продукти та послуги індустрії цифрових активів.
Втрата клієнтів і небезпечний рівень плеча
Ця невизначеність призвела до розриву відносин мажорних клієнтів Silvergate, зокрема, Coinbase, Paxos, Circle Internet Financial і Galaxy Digital з банком. Крім того, показник плеча банку, який вимірює його власний капітал в розрахунку на загальні активи, склав трохи більше 5%, наближаючись до рівня добре капіталізованих 5%, що свідчить про те, що Silvergate наближається до небезпечних рівнів.
Якщо Silvergate врешті-решт зазнав великого невдачі і це призове Федеральну Резервну Систему до рятівного втручання, це буде ще однією болючою подією для криптовалютної галузі і нагадає нам про первинну мету криптовалют та Біткоїну, альтернативної фінансової системи, яка ніколи не потребувала б рятівного втручання.